กลโกงสินเชื่อในไทย: สังเกตกับดักอย่างไร และติดต่อช่องทางไหนให้ปลอดภัย

ที่ใดมีคนต้องการเงิน ที่นั่นก็มีคนพยายามฉวยโอกาสจากมัน กลโกงสินเชื่อพัฒนาขึ้นและวันนี้เลียนแบบธนาคาร แอป และแม้แต่หน่วยงานทางการได้อย่างน่าเชื่อถือ

ข่าวดีคือเกือบทั้งหมดเดินตามบทเดียวกัน คนที่รู้จักสัญญาณย่อมเห็นกับดักก่อนจะตกลงไป

กลโกงมักเริ่มอย่างไร

แทบไม่มีการฉ้อโกงไหนที่เผยตัวว่าเป็นการฉ้อโกง มันมาแบบเป็นมิตร ทั้งข้อความบอกว่าคุณมีสินเชื่อพรีอนุมัติ “ที่ปรึกษา” ที่จัดการทุกอย่างให้ทางแชท หรือหน้าเว็บที่เหมือนของธนาคารคุณเป๊ะ ทุกอย่างดูเป็นมืออาชีพ และความดูดีนี้เองที่ทำให้เราเผลอ

บทมักเรียงลำดับเดิม คือข้อเสนอที่ดีเกินจริงก่อน ตามด้วยการสร้างความเร่งด่วน แล้วจึงขอเงินหรือขอข้อมูล การรู้จักลำดับนี้มีประโยชน์กว่าการท่องจำกลโกงทีละแบบ เพราะรูปแบบเปลี่ยนได้ แต่ตรรกะเหมือนเดิมเสมอ

สัญญาณที่แทบไม่เคยพลาด

มีคำขอหนึ่งที่ปรากฏในการฉ้อโกงส่วนใหญ่ คือให้จ่ายเงินล่วงหน้าเพื่อปลดล็อก ค้ำ หรือการันตีสินเชื่อ อาจมาในชื่อค่าธรรมเนียม ประกัน หรือเงินมัดจำ

จำกฎนี้ไว้ สถาบันที่น่าเชื่อถือหักต้นทุนจากตัวธุรกรรมเอง และไม่มีวันขอให้คุณจ่ายก่อนเพื่อรับสินเชื่อ ถ้ามีการขอพร้อมเพย์ล่วงหน้า นั่นคือกลโกงโดยไม่มีข้อยกเว้น

ข้ออ้างเปลี่ยนไป แต่คำขอไม่เปลี่ยน บางครั้งเรียกว่าค่าปลดล็อก บางครั้งประกันภาคบังคับ หรือเงินมัดจำที่จะคืนให้ ชื่อไม่สำคัญ เงินใด ๆ ที่ถูกเรียกเก็บจากคุณเพื่อปลดล็อกสินเชื่อที่ยังไม่เข้าบัญชี ล้วนเป็นสัญญาณของการฉ้อโกง

กับดักอื่นที่พบบ่อย

นอกจากการเรียกเก็บล่วงหน้า มีรูปแบบบางอย่างที่ซ้ำ ๆ และควรระแวงทันที

• อนุมัติแน่นอนโดยไม่พิจารณาใด ๆ รวมถึงคนที่มีประวัติค้างชำระ
• การติดต่อที่โผล่มาลอย ๆ ทางแชท SMS หรือโทรศัพท์ พร้อมข้อเสนอสำเร็จรูป
• ลิงก์และหน้าเว็บที่เลียนแบบธนาคารดัง แต่มีที่อยู่เว็บแปลก ๆ
• ความเร่งด่วนที่ปั้นขึ้น และการขอรหัส โค้ด หรือเซลฟีนอกแอปทางการ

สังเกตว่าเกือบทุกแบบใช้ประโยชน์จากสิ่งเดียวกัน คือความต้องการและความรีบของคุณ มิจฉาชีพที่เก่งไม่ได้ดูเหมือนมิจฉาชีพ เขาดูใส่ใจ จัดการทุกอย่างเร็ว และสร้างบรรยากาศแบบอย่าพลาดโอกาสนี้ เป็นภาพรวมนี้ ไม่ใช่รายละเอียดเดี่ยว ๆ ที่ควรจุดสัญญาณเตือน

ระวังเป็นพิเศษถ้าคุณมีประวัติค้างชำระ

คนที่ชื่อติดค้างเป็นเป้าหมายที่มิจฉาชีพชอบที่สุด เพราะเข้าถึงสินเชื่อได้ยากกว่าและมีเหตุให้อยากเชื่อในทางออกง่าย ๆ มากกว่า คำสัญญาว่าอนุมัติแน่นอนแม้ติดค้างและไม่ต้องตรวจ แทบจะเป็นลายเซ็นของกลโกง

สินเชื่อสำหรับคนที่มีประวัติค้างชำระมีอยู่จริง แต่ต้องผ่านการพิจารณาเหมือนรายอื่นและไม่มีการยกเว้นการตรวจโปรไฟล์ของคุณ ไม่มีใครที่น่าเชื่อถือรับประกันการอนุมัติโดยไม่ดูอะไรเลย และยิ่งไม่เรียกเก็บเงินเพื่อการนั้น

ยืนยันอย่างไรว่าข้อเสนอเป็นของจริง

ก่อนเดินหน้ากับข้อเสนอใด ๆ การตรวจสอบสักไม่กี่นาทีช่วยเลี่ยงความเสียหาย ควรเช็กทุกข้อด้านล่าง

• ค้นชื่อบริษัทในช่องทางทางการและในเครื่องมือค้นหาของคุณ
• เข้าธนาคารหรือฟินเทคผ่านเว็บไซต์หรือแอปทางการเสมอ ไม่ใช่ผ่านลิงก์ที่ได้รับมา
• อย่าบอกรหัสผ่านหรือรหัสยืนยันแก่บุคคลอื่นเด็ดขาด
• หากสงสัย ให้ยุติการติดต่อและติดต่อสถาบันด้วยตัวเอง

การตรวจสอบง่าย ๆ แก้ได้เกือบทุกกรณี แทนที่จะตอบการติดต่อที่มาถึงคุณ ให้ปิดทุกอย่างแล้วติดต่อสถาบันด้วยตัวเอง โดยพิมพ์ที่อยู่เว็บทางการหรือเปิดแอปที่คุณใช้อยู่แล้ว ถ้าข้อเสนอเป็นของจริง มันจะปรากฏที่นั่นด้วย แต่ถ้ามีอยู่แค่ในลิงก์ที่ได้รับมา นั่นคือคำตอบ

ถ้าคุณตกเป็นเหยื่อแล้วหรือกำลังสงสัย

การตกเป็นเหยื่อกลโกงไม่ใช่เรื่องน่าอาย วิธีการเหล่านี้แนบเนียนขึ้นเรื่อย ๆ และเล็งไปที่จังหวะที่คุณจำเป็นพอดี สิ่งที่สำคัญคือรีบจัดการเมื่อรู้ตัว

• หยุดการติดต่อทุกช่องทางและอย่าจ่ายเพิ่ม
• แจ้งธนาคารของคุณทันที โดยเฉพาะถ้าโอนพร้อมเพย์ไปแล้ว
• รวบรวมภาพหน้าจอ เบอร์โทร และข้อความที่คุยกัน
• เปลี่ยนรหัสผ่านที่อาจถูกเปิดเผย

ตรวจสอบและขอความช่วยเหลือทางการที่ไหน

หากคุณสงสัยการติดต่อหรือเคยตกเป็นเหยื่อ มีช่องทางทางการให้ตรวจสอบข้อมูลและขอคำแนะนำ ธนาคารแห่งประเทศไทยเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตและสิทธิของผู้ใช้บริการทางการเงิน

เก็บภาพหน้าจอ เบอร์โทร และข้อความไว้ เพราะข้อมูลนี้มีประโยชน์ทั้งต่อการแจ้งเรื่องและต่อการโต้แย้งการเรียกเก็บที่ไม่ถูกต้องกับธนาคารของคุณ

การระแวงไม่ใช่ความหวาดระแวง แต่คือการดูแลตัวเอง ข้อเสนอที่ถูกต้องทนต่อคำถามและการตรวจสอบได้ ส่วนกลโกงอาศัยความรีบของคุณ เมื่อเจอสัญญาณแปลก ๆ ครั้งแรก ทางที่ดีที่สุดคือหยุดและตรวจสอบเสมอ

ตรวจสอบกับธนาคารแห่งประเทศไทยที่เว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งประเทศไทย คุณจะพบข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และสิทธิของคุณในฐานะผู้ใช้บริการทางการเงิน

→